Les frais d'assurance automobile peuvent être importants, mais les conducteurs peuvent prendre de nombreuses mesures pour réduire ces coûts. Cela comprend la recherche et la comparaison des coûts des polices entre les entreprises, le fait d'éviter les options de couverture «supplémentaires», de suivre des cours de conduite défensive, d'améliorer les cotes de crédit, de reconsidérer l'achat de véhicules voyants et coûteux et de maintenir un dossier de conduite impeccable.
Pour beaucoup de gens, posséder une voiture et conduire n’est pas un luxe : c’est une nécessité absolue. Toutes les régions ne disposent pas de bons transports en commun et, dans de nombreux cas, conduire est nécessaire pour pouvoir faire ses courses, se rendre au travail et amener vos enfants à l'école, à la pratique sportive et à d'autres activités.
Cependant, les voitures peuvent être coûteuses, non seulement à l’achat, mais aussi à l’entretien. De plus, vous devrez également payer une assurance automobile. Obtenir la meilleure offre est important pour de nombreux consommateurs, et vous devez prendre en compte plusieurs facteurs lors du choix d’une police d’assurance.
Lorsque vous magasinez pour une nouvelle voiture, vos amis, votre famille et les défenseurs des droits des consommateurs vous disent tous la même chose : les automobiles coûtent cher, alors ne vous précipitez pas, prenez votre temps, posez des questions et faites beaucoup de recherches. Votre décision n’est pas seulement une question d’argent, mais aussi de santé et de sécurité. Il en va de même pour l’assurance automobile. Une mauvaise police d’assurance, même si les primes sont bon marché, présente des dangers pour vous et votre famille.
Le premier danger concerne votre santé : si vous ne disposez pas du niveau de couverture nécessaire pour prendre soin de vous ou d'un membre de votre famille blessé dans un accident, vous ne pourrez peut-être pas vous permettre les soins médicaux et infirmiers appropriés, ce qui pourrait inclure la physiothérapie et la réadaptation. Le fait de ne pas obtenir ce type de soins en temps opportun pourrait limiter le rétablissement, voire entraîner une invalidité à vie ou des douleurs chroniques.
Le deuxième danger concerne vos finances. En plus du risque d'invalidité qui pourrait vous empêcher, ou empêcher un membre de votre famille, de travailler, il existe également la possibilité que vous soyez tenu responsable d'un accident survenu dans votre automobile. Si cela se produit et que votre assurance ne fournit pas une couverture adéquate, vous pourriez être la cible d'une poursuite qui pourrait avoir un impact important sur votre capacité à acheter une maison, à la conserver, à profiter du style de vie pour lequel vous avez travaillé. , ou profitez d'une retraite confortable.
Dans le même temps, il est important de ne pas dépenser trop d’argent en assurance automobile. C'est pourquoi vous souhaitez comparer attentivement les politiques et prendre une décision réfléchie. Si vous avez un dossier de conduite impeccable et que vous avez pris certaines précautions de bon sens, il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir une prime abordable offrant une couverture appropriée et un bon service client.
Comme pour la plupart des types d’assurance, la couverture d’assurance automobile peut varier considérablement d’une police d’assurance à l’autre. Un bon agent d’assurance peut travailler avec vous pour déterminer quels sont vos besoins et vous orienter vers des polices adaptées à votre situation tout en s’adaptant à votre budget.
De nombreux experts en assurance conviennent qu’il est extrêmement important que vous disposiez d’une couverture suffisante en matière de responsabilité civile pour les dommages corporels. Cela vous protège, vous ou tout conducteur autorisé de votre véhicule, des poursuites judiciaires résultant de blessures corporelles causées à quelqu'un avec votre véhicule. On suggère souvent qu'il s'agit d'un type de couverture sur lequel vous ne lésinez pas, car un jugement important contre vous pourrait être financièrement ruineux s'il dépasse votre plafond de couverture.
D'autres types de couverture incluent la couverture collision, qui paie les réparations de votre véhicule, que vous soyez ou non responsable d'un accident, la couverture automobiliste non assuré, qui vous indemnise pour les dommages causés par un automobiliste non assuré qui est responsable dans un accident, ainsi que une couverture complète, qui couvre les dommages causés par des choses autres que les accidents, tels que les incidents météorologiques, les collisions avec des animaux ou le vol.
Certaines polices d’assurance coûtent plus cher car elles incluent des services supplémentaires dont vous n’avez peut-être pas besoin. Celles-ci peuvent inclure une assistance routière d’urgence ou le remboursement d’une voiture de location. Comme l'ont souligné certains défenseurs des droits des consommateurs, vous disposez peut-être déjà d'une assistance routière d'urgence par l'intermédiaire de votre société de carte de crédit. Si c'est le cas ou si vous appartenez à un club automobile, tel que AAA , vous pourrez peut-être réduire le coût de vos primes d'assurance en refusant l'assistance routière. Il en va de même pour le remboursement d'une voiture de location : vous n'aurez peut-être pas besoin d'une voiture de location si quelque chose arrive à votre véhicule principal, ou votre foyer dispose peut-être déjà d'une autre voiture que vous pouvez utiliser si votre automobile est dans le magasin.
Un facteur souvent négligé lors de la souscription d’une assurance est celui du service client. Le temps, c'est de l'argent, et une politique bon marché qui vous oblige à passer des heures au téléphone ou à rechercher des documents pourrait finir par vous coûter plus cher que ce que vous pensiez économiser avec une option budgétaire.
Recherchez les évaluations du service client des compagnies d’assurance, ainsi que de votre agent, avant de prendre une décision finale. Vous souhaiterez peut-être également vérifier quels types de services automatisés un assureur propose. Par exemple, certains assureurs, tels que Geico ou Allstate, proposent à leurs clients des applications pour téléphones mobiles qui vous permettent de gérer votre compte et de vérifier l'état des réclamations directement depuis un téléphone ou une tablette.
Les coûts des primes d’assurance automobile peuvent varier considérablement d’une personne à l’autre. En effet, le processus de souscription prend en compte plusieurs facteurs pour déterminer la probabilité des sinistres et combien ils coûteront à l’assureur.
Heureusement, bon nombre de ces facteurs sont sous le contrôle du preneur d’assurance. Cela signifie que si vous êtes prêt à changer de comportement ou d’habitudes, vous avez de fortes chances de vous voir proposer des primes d’assurance moins élevées :
Âge : Les conducteurs plus jeunes ont généralement des primes plus élevées, tout comme les conducteurs de plus de 65 ans. Les deux groupes sont considérés comme présentant de plus grands risques d'accident.
Antécédents de conduite : les assureurs prennent en compte à la fois la durée de votre conduite et vos antécédents d’accidents ou d’infractions. Si vous conduisez depuis longtemps et que vous avez un dossier de conduite sécuritaire, vous constaterez probablement une réduction de vos tarifs. Cependant, les accidents et les infractions peuvent entraîner une hausse de vos tarifs, même si vous possédez votre permis depuis des décennies.
Éducation : certains assureurs proposent des tarifs inférieurs aux diplômés universitaires, bien que certains États commencent à restreindre cette politique.
Pointage de crédit : de bons scores de crédit peuvent entraîner une baisse des taux d’assurance. Assurez-vous de vérifier régulièrement vos scores chez TransUnion , Experian et Equifax pour réduire vos primes.
Achèvement d’un cours de conduite sécuritaire : Suivre des cours sur les compétences de conduite sécuritaire peut, dans certains cas, réduire vos primes.
Fréquence de conduite : plus vous conduisez, plus le risque d'accident augmente. Si vous conduisez rarement, informez-en votre agent. Vous pourrez peut-être obtenir une politique différente pour ceux qui ne prennent pas le volant trop souvent.
Type de voiture, caractéristiques de la voiture : La marque et le modèle de votre voiture peuvent avoir une certaine influence sur les tarifs d’assurance. Les dispositifs de sécurité, tels que les caméras de recul, peuvent parfois réduire vos tarifs, mais pas toujours. En effet, les fonctionnalités de haute technologie coûtent de l’argent à entretenir et à réparer.
Déchéances de couverture : essayez d’éviter de laisser votre assurance automobile expirer, même si vous ne conduisez pas pendant un certain temps. Vous pouvez parfois suspendre votre couverture d'assurance si vous savez que vous ne conduirez pas. Les lacunes dans la couverture peuvent rendre les assureurs nerveux, car ils peuvent assumer leur irresponsabilité. Cela peut entraîner des primes élevées, voire des demandes de couverture rejetées.
Une autre stratégie pour réduire les coûts d’assurance consiste à regrouper toutes vos polices d’assurance auprès d’une seule compagnie. Cette approche ne fonctionne pas toujours, et votre agent peut vous le faire savoir si ce n'est pas le cas, mais vous pouvez parfois réaliser des économies importantes en souscrivant votre assurance santé, vie, habitation et automobile auprès d'une seule compagnie.
Un autre avantage du regroupement est la rationalisation du service client et des réclamations en même temps. Cela peut être particulièrement utile si vous faites face à un incident majeur qui nécessite des réclamations sur plus d’une police d’assurance.
L’assurance, quel que soit son type, peut être difficile à acheter et à utiliser. Cela peut aussi représenter une dépense importante. En savoir plus sur le fonctionnement des coûts d’assurance automobile, ainsi que prendre des décisions judicieuses concernant la voiture que vous conduisez et votre propre comportement de conduite, peut améliorer considérablement vos chances d’obtenir une police abordable qui vous offre la couverture dont vous avez besoin.
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