Quelle carte de crédit offre la meilleure remise en argent ?

Un avantage offert par de nombreuses cartes de crédit est la remise en argent. Il s'agit d'un pourcentage de chaque achat que vous effectuez qui vous est remboursé via un crédit sur votre compte. De nombreuses personnes préfèrent les remises en argent aux autres options de points de fidélité, telles que les miles aériens, car les remises en argent offrent la plus grande flexibilité. Les avantages des remises en argent varient selon les cartes de crédit, donc si cet avantage est essentiel pour vous, c'est une bonne idée de magasiner et de trouver la meilleure carte pour vous et votre famille.

Évaluation des cartes de crédit avec remise en argent

Vous trouverez ci-dessous quelques éléments à prendre en compte lors de l'évaluation des cartes de crédit avec remise en argent et du choix de celle à laquelle demander le côlon.

1. Taux d’intérêt : Si vous avez un solde sur vos cartes de crédit, il est essentiel de comprendre le montant des intérêts que vous payez sur ce solde. Tous les avantages de remise en argent que vous recevez peuvent être annulés par les intérêts que vous paierez. Si vous essayez de choisir entre une carte à faible intérêt et une carte de remise en argent avec des taux d'intérêt plus élevés, vous économiserez probablement de l'argent avec la carte à faible intérêt, à moins, bien sûr, que vous n'ayez jamais de solde.

2. Frais : la prochaine considération concerne les frais. Y a-t-il des frais liés à votre carte de remise en argent ? Comme pour les intérêts, les frais que vous payez pour la carte peuvent réduire les avantages de remise en argent que vous recevez.

3. Pourcentage de remise en argent : Quel est le taux de remise en argent que vous recevez sur vos achats ? Les montants peuvent varier considérablement, parfois entre différentes catégories. Par exemple, une carte de remise en argent peut vous accorder 1 % de remise en argent sur la plupart des achats, mais peut vous offrir 2 % sur les achats d'essence et jusqu'à 5 % sur les trajets en covoiturage. C'est vous qui connaissez le mieux vos habitudes de dépenses, alors tenez-en compte lors du choix d'une carte.

4. Comparaison avec d’autres avantages : dans certains cas, le cashback peut ne pas être le meilleur avantage pour vous. Si vous voyagez beaucoup, par exemple, vous pouvez obtenir beaucoup plus de valeur avec une carte qui vous offre des miles aériens. Faites quelques calculs pour déterminer quelle option vous permettra d’économiser plus d’argent à long terme.

3. Limites de remise en argent : Certains achats peuvent être exclus de la remise en argent, soit en raison de l'achat lui-même, soit du lieu où vous effectuez l'achat. Par exemple, une carte de remise en argent peut vous offrir un remboursement de 3 % sur les achats de fournitures de bureau, mais uniquement si vous achetez dans l'un des magasins de fournitures de bureau agréés par une banque. Vous devrez peut-être également vous inscrire à une offre de remise en argent plus lucrative dans une catégorie particulière. Vérifiez toujours les politiques d'une banque, en particulier ses exclusions, lors de l'évaluation d'un programme de remise en argent.

4. Calendrier de remise en argent : Quand recevez-vous votre remise en argent ? Certaines cartes peuvent créditer votre compte quelques jours après avoir effectué un achat, tandis que d'autres peuvent vous faire attendre la fin de votre cycle de facturation en cours.

5. Autres avantages de la carte : les cartes de crédit offrent une gamme d'avantages, notamment une protection des achats, une assurance voyage, des garanties de prix, des garanties prolongées et des services de conciergerie. Si ces fonctionnalités sont importantes pour vous, vous souhaiterez adopter une approche globale pour évaluer vos cartes de crédit.

Les meilleures cartes de crédit pour des remises en argent

Vous trouverez ci-dessous quelques cartes de crédit avec remise en argent très appréciées par les experts en finances personnelles. Chaque carte possède ses propres avantages, ce qui vous permet de trouver facilement celle qui répond le mieux à vos besoins.

Carte Wells Fargo Active Cash℠

Cette carte de Wells Fargo est saluée par les gourous des finances personnelles pour ses récompenses en espèces de 2 % sur chaque achat. Il n’y a aucune exclusion de catégorie. Si vous utilisez régulièrement votre carte pour vos achats quotidiens, cette carte pourrait être une bonne option pour vous. De plus, il n'y a pas de frais annuels et la carte offre un TAEG de 0 % pendant les 15 premiers mois : cette offre de 15 mois sans intérêt peut également s'appliquer aux transferts de solde.

Les autres avantages incluent un bonus de connexion de 200 $ lorsque vous effectuez des achats éligibles tout au long de la période de lancement, des avantages hôteliers et un plan de protection de téléphone mobile.

Chase Freedom Flex℠

Il s'agit d'une carte Chase qui offre de généreuses remises en argent sur une gamme de catégories, dont certaines changent chaque trimestre. Vous gagnerez toujours au moins 1 % de remise en argent, mais le pourcentage dans les catégories tournantes peut varier de 3 % à 5 %, y compris les achats d'épicerie, de voyage et de pharmacie. Il n'y a pas de frais annuels, vous pouvez gagner un bonus de connexion de 200 $ si vous effectuez un nombre spécifique d'achats au cours de la période de lancement et vous bénéficiez d'un TAEG de 0 % pendant vos 15 premiers mois en tant qu'utilisateur de carte.

Découvrez-le® Remise en argent

Cette carte de Discover offre quelques avantages uniques. Tout d'abord, Discover égalera votre remise en argent gagnée à la fin de votre première année avec votre carte. Il n’y a pas non plus de limite sur ce bonus de remise en argent ! Vous gagnerez toujours au moins 1 % de remise en argent et pourrez vous inscrire à des catégories tournantes qui peuvent vous rapporter jusqu'à 5 % de remise en argent. De plus, cette carte vous permet de gagner de l'argent lorsque vous utilisez PayPal si la carte est utilisée comme source de financement. Si vous utilisez beaucoup PayPal, cette carte pourrait être un moyen fantastique d'économiser de l'argent grâce au programme de remise en argent de Discover.

Vous pourrez également récupérer votre argent soit avec le crédit de compte standard, en faisant don de votre remise en argent à un organisme de bienfaisance éligible, soit en utilisant ces récompenses lors du paiement sur Amazon. Il y a beaucoup de flexibilité avec cette carte. Il n’y a pas non plus de frais annuels. Discover souligne également que 99 % des entreprises qui acceptent les cartes de crédit le font, sauf Discover, donc si vous vous inquiétez de l'acceptation, vous n'aurez peut-être pas besoin de l'être.

Carte Blue Cash Preferred® d'American Express

La carte Blue Cash Preferred(R) d' American Express offre 6 % de remise en argent sur les achats d'épicerie et les abonnements de streaming, ainsi que 3 % de remise en argent sur les stations-service, les covoiturages et les achats de transports en commun. Si vous dépensez beaucoup d’argent dans ces catégories, cette carte peut être votre meilleure option. Sinon, vous pouvez obtenir un pour cent de remise en argent sur d'autres achats, ainsi qu'un bonus de connexion de 300 $ lorsque vous dépensez au moins 3 000 $ en utilisant la carte au cours de vos six premiers mois d'adhésion à la carte.

Il n'y a pas de frais annuels pour la première année, mais vous devrez payer des frais de 99 $ pour les années suivantes. De plus, un TAEG de 0 % vous sera proposé pendant vos 12 premiers mois avec la carte. Certains analystes préviennent que les avances de fonds et les frais de transaction à l’étranger peuvent être assez élevés, alors gardez cela à l’esprit si vous utilisez régulièrement l’un de ces services.

Cependant, vous aurez également accès à la gamme habituelle d'avantages d'American Express pour les titulaires de carte, ce qui peut être utile, en particulier si vous effectuez de nombreux voyages intérieurs. Si vous voyagez à l'étranger, les frais de transaction élevés à l'étranger peuvent être prohibitifs et vous souhaiterez peut-être rechercher une autre option de carte American Express.

Dernier mot

Comme vous pouvez le constater, de nombreuses options pourraient fonctionner pour vous et votre famille. Prenez le temps de faire des recherches, de poser des questions et assurez-vous de consulter FinePrint avant de soumettre votre demande de carte.