Quelles sociétés de cartes de crédit ont la meilleure satisfaction client ?

De nombreux consommateurs comptent sur les cartes de crédit pour faciliter leurs achats et financer des produits qu'ils ne peuvent pas se permettre de payer en une seule fois. De nombreuses cartes de crédit offrent également aux utilisateurs des avantages, tels que la possibilité de gagner des points de fidélité pouvant être appliqués à des voyages ou à d'autres services, des options de remise en argent, une assurance ou d'autres types de protection pour les achats effectués avec la carte, ainsi que d'autres avantages.

Déterminer les meilleures cartes de crédit en fonction de la satisfaction des consommateurs peut être quelque peu difficile. Différents émetteurs de cartes de crédit offrent une gamme de conditions et d'avantages. Il n’est cependant pas toujours facile pour les consommateurs de déterminer quelle carte correspond le mieux à leurs besoins.

Facteurs qui contribuent à la satisfaction du client

Voici quelques-uns des facteurs qui contribuent à la satisfaction des clients à l’égard de leur carte de crédit :

Conditions de crédit : les consommateurs s'inquiètent des taux d'intérêt ainsi que des frais et charges liés à des facteurs tels que le dépassement de la limite ou les retards de paiement.

Limites de crédit : les consommateurs aiment avoir accès à des lignes de crédit importantes, même s'ils ne les utilisent pas. Ceci est en partie destiné à donner aux consommateurs une certaine flexibilité au cas où ils auraient une dépense d'urgence. Une autre raison est que les émetteurs de cotes de crédit, tels que FICO et VantageScore, prennent en compte le crédit disponible lorsqu'ils déterminent la cote d'une personne. Avoir beaucoup de crédit disponible est favorable au pointage de crédit.

Frais annuels faibles : les consommateurs n'aiment pas devoir payer trop cher en frais annuels. Idéalement, les consommateurs souhaitent qu'il n'y ait pas de frais, que des frais soient faibles ou que la société émettrice de la carte de crédit rembourse les frais sous forme de crédit pour des produits ou des services.

Service client de qualité : les consommateurs souhaitent pouvoir joindre rapidement l'émetteur de leur carte en cas de problème ou de question. Ils souhaitent pouvoir prendre des mesures pour sécuriser les cartes compromises ou volées et obtenir une nouvelle carte le plus rapidement possible. De nombreuses sociétés émettrices de cartes proposent désormais des applications mobiles sophistiquées qui permettent aux titulaires de carte de vérifier leur solde, de contester des transactions et de geler leurs cartes si nécessaire. Cependant, les consommateurs apprécient toujours de pouvoir parler à un être humain vivant, ce qui signifie qu'il est important pour les sociétés émettrices de cartes de crédit de disposer de centres d'appels bien gérés.

Avantages : De nombreux titulaires de carte apprécient les avantages liés à la possession d’une carte particulière. Ces avantages peuvent inclure des remises en argent, des points de fidélité, un accès privilégié aux billets d'événements, une assurance et des avantages de voyage. Les experts en finances personnelles préviennent cependant qu’il est important de ne pas se laisser distraire par les avantages et les bénéfices au détriment de l’analyse des taux d’intérêt et des frais. Si vous avez normalement un solde sur vos cartes, les avantages que vous recevez peuvent être compensés par les intérêts que vous payez. Au fil du temps, ces cartes peuvent vous coûter une somme d’argent importante.

Litiges avec les commerçants : les titulaires de carte comptent sur les émetteurs de leur carte de crédit pour les soutenir en cas de litige avec les commerçants. Si un consommateur ne reçoit pas un produit ou un service, ou si la qualité est de mauvaise qualité, le titulaire de la carte souhaite que la société émettrice de la carte de crédit suspende ou annule les transactions jusqu'à ce que le problème soit réglé. Les sociétés de cartes de crédit qui offrent une solide expérience de litige entre commerçants et qui favorisent le consommateur ont tendance à être bien considérées.

Principales cartes de crédit et émetteurs

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des principaux émetteurs de cartes de crédit en termes de satisfaction globale des clients :

Federal Navy Credit Union : Si vous avez été militaire, travaillé pour le ministère de la Défense des États-Unis, si vous avez été entrepreneur pour le ministère de la Défense ou si vous êtes un membre de la famille immédiate d'une personne appartenant aux catégories précédentes, vous pouvez être admissible à l'une des ces cartes. La Federal Navy Credit Union propose une gamme de cartes, y compris des cartes sécurisées pour les personnes ayant un mauvais crédit et une gamme de cartes de récompenses, y compris celles qui offrent des avantages de voyage et des remises en argent. FNCU propose à la fois des cartes American Express et Visa et est connue pour son service client solide et l'absence de frais de transaction à l'étranger.

USAA : La United Services Automobile Association offre des services financiers aux militaires américains, aux pré-officiers, ainsi qu'à leurs conjoints et enfants. USAA propose des cartes American Express et Visa à différents taux d'intérêt. Les offres de cartes comprennent les cartes de remise en argent et celles qui offrent des points de fidélité sur vos achats. USAA en tant que cartes comarquées, en particulier celles proposées par American Express, offrent également des avantages importants, tels qu'une protection des achats et des garanties prolongées qui peuvent être extrêmement utiles lors de l'achat d'articles coûteux susceptibles de tomber en panne.

Apple Card : Émise par Goldman Sachs, la Apple Card retient beaucoup l'attention. Il fonctionne au sein du réseau Apple Pay et propose une carte de crédit virtuelle via Mastercard. Cela permet à la carte d'être utilisée partout où Mastercard est acceptée. Il n'y a aucun frais d'aucune sorte et les utilisateurs peuvent gagner 3 % de remise en argent sur leurs achats quotidiens.

American Express : American Express est appréciée des consommateurs pour son excellent service client, ses avantages de voyage importants, qui incluent une ligne d'assistance téléphonique d'urgence mondiale et, selon le type de carte auquel vous avez droit, ses avantages d'assurance voyage et sa structure tarifaire transparente. American Express offre également des éléments tels qu'une protection contre les retours et des garanties prolongées sur certains produits, ce qui offre aux consommateurs une tranquillité d'esprit, en particulier lorsqu'ils effectuent un achat important.

Discover : Discover ne propose aucun frais annuel, une sélection de cartes qui répondent à une gamme de besoins des consommateurs, notamment des remises en argent, des points de fidélité et d'autres avantages, une option de correspondance de remise en argent, des scores FICO mensuels gratuits et la possibilité de geler rapidement les cartes qui ont été perdu ou compromis. De plus, le cashback Discover n'expire jamais, permettant aux titulaires de carte de profiter de cet avantage quand ils le souhaitent.

Capital One : La diversité semble être la force de Capital One, du moins en ce qui concerne les cartes de crédit. Capital One est connu pour offrir une gamme complète de cartes de crédit qui répondent à presque tous les besoins. Il s'agit notamment de cartes de crédit avec des limites de crédit élevées et des taux d'intérêt faibles, ainsi que divers autres avantages, pour ceux qui ont un bon crédit. Pour ceux dont le crédit est moyen à faible, Capital One propose des cartes avec des frais et des limites raisonnables qui permettent aux titulaires de carte de développer leur crédit au fil du temps afin de pouvoir bénéficier d'une carte offrant des taux plus avantageux. L'entreprise propose même des cartes pour les étudiants. Un domaine dans lequel les cartes de crédit Capital One excellent réside dans leurs options de gestion électronique des cartes, qui reçoivent de nombreux éloges de la part de ceux qui préfèrent gérer leurs comptes à l'aide d'un site Web ou d'une application.

Chase : Chase est un autre émetteur de cartes qui propose une suite complète de différents produits de cartes de crédit adaptés aux besoins individuels des utilisateurs. Un avantage important d'avoir une carte de crédit via Chase est que vous aurez accès à une assistance en personne via le vaste réseau de succursales bancaires de Chase à travers le pays. Il est possible de fixer des rendez-vous avec des banquiers pour répondre à tous vos besoins. De plus, les cartes de crédit émises par Chase peuvent être connectées à des comptes chèques pour servir de protection contre les découverts. Si vous préférez entretenir une relation bancaire avec un émetteur de carte de crédit, Chase pourrait être une bonne option pour vous.

Dernier mot

Émetteurs de cartes de crédit avec des rapports de satisfaction élevés de la part de leurs clients, nous proposons une gamme de produits de cartes de crédit, un service de qualité, des avantages et des avantages ainsi qu'une structure transparente de frais et de taux d'intérêt. Cependant, il est important de garder à l’esprit que chaque client a son propre intérêt lors du choix d’une carte. Comprendre vos priorités avant de demander une carte de crédit peut vous aider à garantir que la carte sera bénéfique pour vous et votre famille.